Regroupement de crédits
Un dossier de regroupement commence toujours par le même travail ingrat : reconstituer l'endettement réel du client à partir de ses relevés et de ses tableaux d'amortissement. Kiilt Pro lit les documents, remonte les encours, et vous donne la base chiffrée sur laquelle bâtir le montage.
Le regroupement de crédits n'est pas un crédit immobilier avec une ligne de plus. L'analyse porte sur un passif existant, souvent mal documenté par le client lui-même, et la valeur du courtier tient à sa capacité à le reconstituer sans rien oublier.
Concrètement, il faut relever chaque crédit en cours, retrouver le capital restant dû et la date de fin, mesurer le taux d'endettement avant opération, puis construire un montage qui tienne compte des indemnités de remboursement anticipé, des garanties et de la part immobilière éventuelle. Un encours oublié, et la proposition ne passe pas.
Relevés de comptes, tableaux d'amortissement, offres de prêt en cours, justificatifs de revenus et de charges. Le client dépose ses pièces dans son espace, ou vous les chargez directement.
L'OCR et l'IA métier repèrent les prélèvements récurrents et les distinguent par nature : immobilier, auto, consommation, renouvelable. Vous obtenez la liste des encours et la charge mensuelle totale, avec la pièce d'origine associée à chaque ligne.
Un crédit peut ne pas apparaître dans les relevés fournis, ou un capital restant dû manquer. Chaque ligne reste modifiable et vous ajoutez ce qui manque à la main. L'automatisation supprime la saisie répétitive, elle ne remplace pas votre analyse.
Capital regroupé, durée, taux, part immobilière et part consommation. Le taux d'endettement avant et après opération se recalcule à chaque ajustement, ce qui permet de tester plusieurs scénarios avant de solliciter un partenaire.
La nouvelle mensualité unique, la baisse de mensualité obtenue et le coût total du crédit sont présentés dans un document exportable en PDF à l'image du cabinet, avec les pièces justificatives associées.
Tous les encours détectés dans les relevés, classés par nature, avec la charge mensuelle consolidée. C'est la base chiffrée du dossier, celle que la banque vérifiera ligne à ligne.
Recalculé à chaque modification du montage, assurance comprise. Vous voyez immédiatement si le scénario testé entre dans les critères du partenaire visé.
Répartition entre part immobilière et part consommation, durée, garanties envisagées. Autant d'éléments qui déterminent le partenaire à solliciter et le traitement du dossier.
Chaque encours reste rattaché au document dont il provient. Vous remontez à la pièce d'origine en un clic, ce qui sécurise votre devoir de conseil et la constitution du dossier.
Un montage crédible ne se limite pas à additionner des capitaux restants dus. Plusieurs postes pèsent sur le résultat final :
Ces éléments doivent apparaître dans la proposition remise au client, au titre de l'information précontractuelle et du devoir de conseil qui s'imposent à l'intermédiaire.
Le regroupement de crédits fait partie de l'abonnement Kiilt Pro, au même titre que le crédit immobilier et le prêt professionnel. Aucun module payant, aucun supplément, aucun palier à débloquer.
Un cabinet qui exerce sur plusieurs de ces activités travaille dans un seul outil, avec un portefeuille de dossiers unique et un suivi de commissions unique. Voir les tarifs.
Il faut un outil capable de lire les relevés bancaires, d'identifier les crédits en cours et de recalculer le taux d'endettement avant et après opération. La plupart des logiciels de courtage sont pensés pour le crédit immobilier et traitent le regroupement comme un dossier générique. Kiilt Pro lui applique la même mécanique de lecture automatique des pièces.
Oui, sous réserve d'être immatriculé à l'ORIAS dans la catégorie correspondante et de respecter les obligations attachées à son statut, notamment le devoir de conseil, l'information précontractuelle et la traçabilité des documents remis au client.
Généralement les relevés de comptes des trois derniers mois, les tableaux d'amortissement ou offres de prêt des crédits en cours, les justificatifs de revenus et de charges, les avis d'imposition, et le cas échéant les pièces relatives au bien immobilier lorsqu'une part immobilière entre dans l'opération.
L'OCR et l'IA métier analysent les relevés déposés et repèrent les prélèvements récurrents correspondant à des échéances de crédit, en les distinguant par nature. Le courtier vérifie la liste obtenue, ajuste les capitaux restants dus et ajoute les encours absents des documents fournis.
Non pour la majorité d'entre eux, ils remontent directement des documents. Le courtier reste maître du dossier : il vérifie chaque ligne, corrige ce qui doit l'être et complète ce que les pièces ne contiennent pas.
Oui, avant et après regroupement, et il se recalcule à chaque modification de la durée, du capital ou du taux retenu dans le montage.
Oui. La répartition entre part immobilière et part consommation est prise en compte dans le montage, ce qui conditionne le régime applicable à l'opération et le partenaire à solliciter.
Oui. Elle s'ajoute au capital regroupé et se répercute sur la mensualité, la durée et le coût total du crédit, que la proposition présente au client.
Non. Kiilt est un éditeur de logiciel, pas un intermédiaire en crédit. Nous n'intervenons ni dans le choix du partenaire, ni dans la relation entre le courtier et l'établissement.
Les données déposées appartiennent au cabinet. Elles ne sont ni revendues ni exploitées à d'autres fins, dans le respect du RGPD. Kiilt ne capte aucun de vos clients.
Une démonstration sur un dossier de regroupement complet, du dépôt des relevés à la proposition client.
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