Guide
Changer de logiciel engage un cabinet pour plusieurs années. Voici les dix familles de critères qui comptent réellement, les questions précises à poser en démonstration et les pièges à éviter. Cette grille s'applique à n'importe quel outil du marché, y compris au nôtre : voir nos réponses ligne par ligne.
Une liste de 80 fonctionnalités ne dit rien d'utile. Un cabinet de trois personnes qui traite 15 dossiers par mois et un réseau de 40 mandataires réparti sur 12 points de vente n'ont pas les mêmes contraintes, et l'outil qui convient à l'un handicape l'autre.
Avant toute démonstration, posez à plat quatre chiffres : le volume mensuel de dossiers, le nombre d'utilisateurs à un an, la répartition entre vos activités (crédit immobilier, regroupement de crédits, prêt professionnel), et le temps que vous passez aujourd'hui à saisir des données que vous avez déjà sous les yeux dans un PDF.
Ce dernier chiffre est le plus révélateur. Sur un dossier classique, la ressaisie représente souvent une à deux heures. Multipliez par votre volume annuel, valorisez l'heure, et vous obtenez le coût réel du problème que le logiciel doit résoudre. C'est ce montant, et non l'abonnement mensuel, qui doit guider l'arbitrage.
Crédit immobilier, regroupement de crédits, crédit professionnel, crédit à la consommation. Vérifiez que chaque activité est traitée nativement, avec ses propres écrans et ses propres calculs, et non comme un dossier générique dans lequel on force des champs prévus pour autre chose.
Vérifiez aussi ce que coûte chaque activité : certains éditeurs facturent un module par type de financement, d'autres incluent tout dans un abonnement unique.
La question à poser : montrez-moi un dossier de chaque type que vous traitez, de la création à la synthèse bancaire.
Le piège : un module annoncé mais qui se résume à un formulaire libre. Demandez à voir, pas à lire une plaquette.
C'est le critère qui a le plus d'effet sur votre temps de production, et paradoxalement celui qui figure le moins souvent dans les comparatifs. Deux capacités bien distinctes : lire les documents (OCR) et en comprendre le contenu métier.
Un OCR seul transforme une image en texte. Une intelligence artificielle métier identifie qu'un prélèvement récurrent est une échéance de crédit auto, qu'une ligne du bilan est une dette financière, et rattache chaque valeur au document dont elle provient. Sur un dossier professionnel, c'est la différence entre une lecture automatique des bilans et des liasses et une saisie intégrale.
La question à poser : déposez trois de mes pièces réelles pendant la démonstration, et montrez-moi ce qui remonte automatiquement dans le dossier.
Le piège : vérifiez où partent les données de vos clients, qui les héberge, et si elles alimentent l'entraînement d'un modèle tiers.
Documents réglementaires personnalisables et tenus à jour, recueil et traçabilité du consentement, KYC et LCB-FT, archivage probant. Le logiciel doit rendre la conformité automatique plutôt que d'ajouter une étape à cocher.
La question à poser : si l'ACPR me contrôle sur un dossier clos il y a deux ans, que puis-je ressortir et en combien de temps ?
Le piège : des modèles de documents figés, que vous devrez mettre à jour vous-même à chaque évolution réglementaire.
L'espace emprunteur est le seul endroit où votre client vous juge sur votre organisation. Sa qualité visuelle et sa clarté comptent autant que ses fonctions : un parcours soigné rassure, réduit les questions et accélère le dépôt des pièces.
Regardez le rendu sur mobile, la lisibilité des étapes, le soin apporté aux documents générés, et ce qui se passe quand une pièce est illisible ou déposée au mauvais endroit. C'est là que se joue le nombre d'allers-retours. Regardez aussi l'espace apporteur, souvent négligé alors qu'il conditionne la fidélité de vos prescripteurs.
La question à poser : ouvrez l'espace client sur un téléphone devant moi, et montrez-moi le parcours complet d'un emprunteur.
Le piège : une interface soignée pour le courtier mais négligée côté client et apporteur, ou des documents générés qui ne ressemblent pas au reste de votre communication.
Une fois le dossier monté, il faut le transmettre à la banque, au notaire ou à un partenaire. Le critère utile est la qualité de ce qui sort : un dossier complet, ordonné, lisible par un analyste, accompagné des pièces attendues.
Regardez aussi les modalités d'envoi. Un lien de partage sécurisé, limité dans le temps et restreint aux pièces choisies, évite les pièces jointes lourdes et garde la trace de ce qui a été transmis, à qui et quand.
La question à poser : montrez-moi le dossier tel que la banque le reçoit, et comment je choisis les pièces que je partage.
Le piège : un export qui produit un empilement de PDF non nommés, que l'analyste devra trier lui-même.
Cette grille se vérifie mieux dans l'outil que sur le papier.
Essayer gratuitement Kiilt ProUn logiciel fermé vous enferme dans ce que son éditeur a prévu. Une API ouverte vous permet de brancher votre site, vos formulaires, vos sources de leads, votre outil de facturation ou vos tableaux de bord, et de construire vos propres automatisations avec des plateformes comme Make, Zapier ou n8n.
Dans la même famille, la synchronisation des agendas, des tâches et des e-mails avec Outlook et Gmail. Sans elle, vous travaillez dans deux endroits et vous oubliez des relances.
La question à poser : l'API est-elle documentée, accessible sans surcoût, et puis-je voir la documentation avant de signer ?
Le piège : une API annoncée mais réservée aux gros comptes ou facturée en prestation.
Marque blanche, couleurs et logo, documents et e-mails à votre image, adresse personnalisée. Ce que voit votre client doit porter votre nom et refléter le niveau de soin que vous mettez dans votre travail.
La question à poser : qu'est-ce que mon client voit exactement qui ne vient pas de moi ?
Le piège : une personnalisation limitée à la page d'accueil, avec le logo de l'éditeur qui réapparaît sur les documents générés.
Si vous avez ou visez plusieurs points de vente, des mandataires ou des franchisés, vérifiez la gestion fine des droits, le cloisonnement des portefeuilles entre entités, la consolidation des statistiques au niveau du réseau et le calcul des commissions par niveau.
La question à poser : comment un responsable de réseau voit-il la production de ses 12 agences sans que chaque agence voie celle des autres ?
Le piège : une facturation par utilisateur sans dégressivité, qui rend la croissance du réseau prohibitive. Comparez les grilles tarifaires sur votre effectif à deux ans, pas sur le premier utilisateur.
Un tableau de bord qui donne la production, le taux de transformation par apporteur et par conseiller, les délais moyens et les motifs de refus. Puis l'étape que presque personne ne traite : l'exploitation de votre base existante.
Vos clients passés sont votre premier gisement. Un emprunteur financé il y a trois ans a peut-être aujourd'hui une assurance renégociable, un besoin de regroupement de crédits, ou un projet professionnel. Un logiciel qui identifie ces situations dans votre portefeuille vous rend du chiffre d'affaires sans acquisition.
La question à poser : qu'est-ce que l'outil me signale de lui-même sur mes clients existants ?
Le piège : confondre un export de liste avec une détection d'opportunités.
Qui édite le logiciel, depuis quand, et à quelle vitesse il évolue. Un outil qui ne bouge pas pendant un an prend du retard sur la réglementation comme sur les usages. Demandez le journal des mises à jour des six derniers mois.
Vérifiez aussi où sont hébergées les données de vos clients, et comment vous en sortez : un éditeur qui ne prévoit pas de sortie propre vous tient. Le sujet mérite d'être traité au moment de changer de logiciel de courtage, pas après.
La question à poser : si je résilie demain, sous quel format et dans quel délai je récupère l'intégralité de mes dossiers et de mes pièces ?
Le piège : une facturation de la migration sortante, ou un export limité à un tableur sans les pièces justificatives.
Aucun comparatif ne le chiffre, alors que c'est le premier poste de coût caché. Mesurez-le sur vos propres dossiers avant de comparer des abonnements.
Un logiciel se juge sur ce qu'il livre, pas sur sa feuille de route. Demandez ce qui est sorti le mois dernier, et le mois d'avant.
Hébergement, sous-traitants, usage éventuel pour entraîner un modèle. Vous restez responsable du traitement au titre du RGPD, quelle que soit la réponse de l'éditeur.
Le tarif du premier utilisateur ne dit rien. Projetez-le sur le nombre de collaborateurs que vous aurez dans deux ans, modules inclus.
Le détail, ligne par ligne, de ce que couvre notre logiciel.
| Fonctionnalité | Kiilt Pro |
|---|---|
| Financements traités | |
| Crédit immobilier | Inclus |
| Regroupement de crédits | Inclus |
| Prêt professionnel | Inclus |
| Tous les financements dans le même abonnement | Inclus |
| Lecture et analyse des documents | |
| OCR développé en interne | Inclus |
| Intelligence artificielle métier développée en interne | Inclus |
| Analyse automatique des relevés bancaires | Inclus |
| Détection des crédits en cours | Inclus |
| Lecture des bilans et liasses fiscales | Inclus |
| Lecture des Kbis et documents juridiques | Inclus |
| Cartographie des dirigeants et de l'actionnariat | Inclus |
| Calcul automatique des ratios | Inclus |
| Plan de financement | Inclus |
| Traçabilité de chaque valeur jusqu'à sa pièce d'origine | Inclus |
| Correction et complément manuels à tout moment | Inclus |
| Espaces et relation | |
| Espace client autonome | Inclus |
| Espace apporteur | Inclus |
| Dépôt de pièces par le client | Inclus |
| Suivi du dossier en temps réel | Inclus |
| Signature électronique | Inclus |
| Partage sécurisé du dossier par lien | Inclus |
| Sélection des pièces transmises | Inclus |
| Export du dossier bancaire en PDF | Inclus |
| Conformité | |
| Documents réglementaires personnalisables | Inclus |
| Consentement RGPD tracé | Inclus |
| Archivage des pièces rattachées au dossier | Inclus |
| Gestion des droits par utilisateur | Inclus |
| Ouverture et automatisations | |
| API ouverte | Inclus |
| Automatisations via Make, Zapier et n8n | Inclus |
| Synchronisation des agendas Outlook et Gmail | Inclus |
| Synchronisation des e-mails Outlook et Gmail | Inclus |
| Synchronisation des tâches | Inclus |
| Importation de leads | Inclus |
| Personnalisation | |
| Marque blanche | Inclus |
| Documents à l'image du cabinet | Inclus |
| E-mails personnalisés | Inclus |
| Structure et réseau | |
| Gestion multi points de vente | Inclus |
| Gestion des mandataires et franchisés | Inclus |
| Cloisonnement des portefeuilles par entité | Inclus |
| Statistiques consolidées au niveau du réseau | Inclus |
| Pilotage et administratif | |
| Tableau de bord de production | Inclus |
| Détection des opportunités dans le portefeuille | Inclus |
| Suivi des commissions | Inclus |
| Facturation | Inclus |
| Facturation électronique | Inclus |
| Agenda et gestion des tâches | Inclus |
| Éditeur | |
| Rythme d'évolution | Plusieurs dizaines de fonctionnalités par mois |
| Éditeur indépendant | Kiilt SAS, près de Lyon, dirigé par un ancien courtier |
| Mises à jour incluses | Inclus |
Dix familles de critères : périmètre des financements traités, traitement automatique des pièces justificatives, conformité IOBSP, expérience client, transmission du dossier aux partenaires, ouverture technique et API, personnalisation, gestion multi-sites, pilotage du portefeuille, et conditions de l'éditeur dont le rythme d'évolution et la réversibilité des données.
Les tarifs observés sur le marché s'échelonnent d'environ 40 à 300 euros par mois et par licence, selon le périmètre couvert et les modules retenus. Le tarif affiché ne suffit pas : vérifiez le prix des utilisateurs suivants, les modules facturés en supplément, les frais de mise en service et le coût d'une migration sortante. Chez Kiilt, l'ensemble des financements est inclus dans un abonnement unique.
Le plus sûr est un lien de partage sécurisé, limité dans le temps et restreint aux pièces que vous sélectionnez. Vous évitez les envois volumineux par e-mail et vous conservez la trace de ce qui a été transmis, à qui et quand.
Apportez trois pièces réelles à la démonstration, dont une de mauvaise qualité, et demandez le traitement en direct. Vérifiez ce qui remonte, ce qu'il reste à saisir, et si chaque valeur est rattachée à sa pièce d'origine.
Cela dépend entièrement de l'architecture retenue. Demandez par écrit qui héberge les données, quels sous-traitants interviennent et si elles servent à entraîner un modèle. Vous restez responsable du traitement au titre du RGPD.
Non, à condition que l'outil traite le dossier professionnel nativement : lecture des bilans et liasses, structure de détention, ratios et plan de financement. C'est l'objet du module prêt professionnel de Kiilt Pro.
Regardez le cloisonnement des portefeuilles entre entités, la finesse des droits, la consolidation des statistiques au niveau du réseau, le calcul des commissions par niveau, et surtout la dégressivité tarifaire au-delà de quelques utilisateurs.
Posez la question avant de signer. Exigez un export incluant les dossiers et les pièces justificatives, dans un format exploitable, sans facturation supplémentaire et dans un délai défini au contrat. Nous détaillons la méthode dans notre page dédiée au changement de logiciel de courtage.
Seulement si l'éditeur expose une API ouverte et documentée. Elle permet de brancher un site, un formulaire, une source de leads ou un outil de facturation, et de construire des automatisations avec Make, Zapier ou n8n.
Comptez la reprise de l'historique, le paramétrage des documents et la formation des utilisateurs. Demandez qui réalise la reprise, ce qui est repris exactement, et si les dossiers en cours peuvent être migrés ou doivent être terminés sur l'ancien outil. Nous détaillons chaque étape dans notre page changer de logiciel de courtage.
Une démonstration de Kiilt Pro sur vos propres dossiers, avec les questions de cette page.
Réserver une démo